Analytique personnelle · période 30 j · 27 décisions passées en contresignature
Dossiers traités
42sur 30 j
décisions soumises, hors dossiers rendus à la file
Temps moyen par dossier
14 min−3 min
du premier affichage à la soumission de la décision
Validé par le manager
78 %objectif atteint
décisions contresignées sans modification
Refusé ou corrigé
22 %11 % refus
dont 11 % validés après correction du motif
Suite donnée par le manager
27 décisions contresignées
Validé sans modification78 %21 dossiers
Validé après correction11 %3 dossiers
Refusé par le manager11 %3 dossiers
Ce bloc mesure la suite donnée à mes décisions par le manager (3 refusées, 3 corrigées sur 27 contresignées). Le bloc suivant mesure une autre population : les refus que j’ai prononcés vis-à-vis des clients, avec leurs motifs.
Temps passé par étape
médiane par dossier traité
Lecture des pièces5 min 40
Contrôles Tessi / AML3 min 10
Gouvernance et RBE2 min 30
Rédaction de la justification2 min 05
Attente de contresignature4 h 20
Hors temps de travail effectif
Mes refus notifiés aux clients — motifs et pistes d'amélioration
21 refus prononcés sur 42 dossiers traités · motifs normalisés
DOC-029
Titulaire du compte non conforme
→
Piste d'améliorationRecouper le titulaire du RIB avec la raison sociale du Kbis dès la première lecture — 6 refus sur 9 auraient été évités en demandant le bon RIB au lieu de monter le dossier.
KYC-076
Divergence d’identité dirigeant
→
Piste d'améliorationComparer systématiquement la MRZ de la pièce et le nom du Kbis avant d’ouvrir les contrôles Tessi ; noter l’écart dans la justification même s’il est mineur.
KYB-114
Bénéficiaire effectif non identifié
→
Piste d'améliorationRemonter la chaîne de détention jusqu’aux personnes physiques avant de valider : au-delà de deux niveaux, demander l’organigramme d’emblée.
RSK-032
Secteur d’activité prohibé
→
Piste d'améliorationVérifier le code NAF contre la liste prohibée en tout premier contrôle : 2 dossiers instruits complètement pour rien.
Les règles d'or de la vérification
socle commun · 10 règles dont 2 ajouts internesv2.4 · maj 19/09/2026
1
Le NAF et le secteur avant toutsocle
Contrôler le code NAF contre la liste des activités prohibées et sensibles avant d’ouvrir la moindre pièce.Un dossier instruit puis refusé sur le secteur, c’est 15 minutes perdues et un client déçu pour rien.
2
Un titulaire = une raison socialesocle
Le nom du titulaire du RIB doit correspondre exactement à la raison sociale du Kbis. Pas d’à-peu-près sur une holding portant un nom proche.Premier motif de refus de l’équipe (DOC-02).
3
Recouper deux sources sur l’identitésocle
Le nom du dirigeant se vérifie sur la MRZ de la pièce ET sur le Kbis. Toute divergence, même une lettre, est documentée dans la justification.
4
Remonter jusqu’aux personnes physiquessocle
Le bénéficiaire effectif n’est identifié que lorsqu’on atteint une personne physique. Au-delà de deux niveaux de détention, demander l’organigramme immédiatement.
5
Aucune pièce de plus de trois moissocle
Kbis et justificatifs datés de moins de trois mois. Une pièce périmée se redemande, elle ne se compense pas par une autre pièce.
6
Un screening non qualifié bloque le dossiersocle
Aucun passage à l’état actif tant qu’un hit sanctions ou PPE reste « à vérifier ». Faux positif = justification écrite, jamais un simple clic.Contrôle systématiquement audité par le régulateur.
7
Écrire pour quelqu’un qui ne connaît pas le dossiersocle
La justification doit permettre à un tiers de comprendre la décision six mois plus tard sans rouvrir les pièces : constat, règle appliquée, conclusion.
8
Le doute se partage, il ne se tranche pas seulsocle
En cas d’hésitation sur un dossier à risque élevé, passer en double validation plutôt que de décider seul, même si le workflow ne l’impose pas.
9
Ne jamais lever une alerte sans traceajout interneA. Roche · manager
Tout override manuel (RBE, créateur, Tessi) est accompagné d’une note nommant la source de la vérification alternative.Ajoutée après l’audit interne de mars.
10
Demander toutes les pièces en une foisajout interneL. Ameziane · N2
Regrouper les demandes au client en un seul envoi : chaque relance supplémentaire coûte en moyenne 3 jours de délai.